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2023快乐!新年第一支视频来讲投资 -- 美国退休金大扫盲,新的一年,大家可以根据上限把自己的养老金比例调整好。希望这个视频能讲清楚这几个问题:一张图,几句话概括traditional,Roth,401k,IRA -- 401k,IRA,pretax,aftertax是什么。一张表概括怎么取,怎么交税如何
有两种走后门方法,一种是利用Traditional IRA, 另一种是利用雇主提供的401K。 Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从...
Both the Roth 401(k) plans and the Roth IRA plans use after-tax dollars, meaning that the owner does not have to pay income taxes when they receive distributions, making this advantageous to those who expect to earn more money later in life. However, there are several key distinctions betw...
Roth:需先缴交个人所得税才能存入(After-TAX),取出时无须再交税。 换句话说,实际上有四种退休金选择:传统型401K、Roth 401K、传统型IRA和Roth IRA。 ★ 401K与IRA的运作原理 皆是透过指定的金融公司管理(401K –雇主挑选的,IRA-雇员自己选的),每个月将钱存入后,雇员可自主选择投资标的与组合,并自行承担投资风...
3)Roth 401k:after-tax contribution,拿出时候contribution和growth都不交税,提前拿出的话tax+10% penalty 我听说过Mega Backdoor,我该不该用..对我有什么用? 简单来说Mega Backdoor是IRS提供给大家一个省税工具,一个让你每年能把401k的钱转为Roth IRA, Roth 401k的方法,好处是在你退休时候投资收益可以免税。它...
Roth IRA: Contributions made to a Roth IRA are made using after-tax dollars. This means you can’t use them to reduce your taxable income. The limits are the same as traditional IRAs. Any withdrawals you make during retirement are tax free. Roth IRAs don’t require you to take minimum ...
Step 1|新开一个传统型IRA帐户并将资金存入。 Step 2|将这个传统型IRA帐户转换成Roth IRA帐户,或者将里面的资金转移到一个已有的Roth IRA帐户。 传统型IRA有税收抵免(Tax Deductable)的收入限制?那该如何处理? 是的。IRA采递减式纳税机制,有税收抵免的收入限制 (401K则没有)。若个人年收入未满$63,000可享存...
退休理财账户VS人寿保险账户退休理财账户种类繁多,有IRA,ROTH IRA,401k,403b等等。简单的比喻,它是一个增加了“税务优惠政策福利”的股票理财账户。本质上讲,这些都是有“省税功能”的理财账户,前者大都在券商公司开户,后者在人寿保险公司开户。美国这么多理财账户,到底哪个最好?如果资金充裕,全部都来...
IRA (个人退休金计划)- 不受限于其他养老金计划，任何有收入的个人可设立IRA帐户。存入金额可抵税，提款时需缴交所得税。有最低提取年龄限制，强制提取年龄。可提前领取特殊情况下款项。可将401K计划资金转存到IRA帐户。Roth IRA (个人退休金计划)- 1997年推出，存款时先交个人所得税，领出时无需再...