在今天的视频中,我们将深入探讨一下备受欢迎的退休计划之间的差异。我们将比较和对比两种主流的退休账户选项:401k和Roth IRA。, 视频播放量 76、弹幕量 0、点赞数 1、投硬币枚数 0、收藏人数 0、转发人数 0, 视频作者 drwang_investing, 作者简介 投资创业经历分享,北大
首先,聊聊我的大思路: 离60岁还早,对股票和ETF的短期波动承受度较高,所以100%配置股票,计划在FIRE后调整,开始配置足够覆盖5年左右生活费的国债。 Roth IRA因为增值免税,适合配置高成长类型的投资。pretax 401k取钱要交税,之后开始配国债可以放里面。并且有机会就做Roth Conversion。接下来聊聊具体的配比思路: 主要...
不可以。Roth 401k里的钱先要被卖掉,再以现金的形式转入Roth IRA。进入Roth IRA后就可以开始投资了。考虑到Roth 401k里的投资组合不咋地,这步也不算啥损失。 进入Roth IRA后买啥?目前还没想好,但从税收的角度考虑,初步计划是慢慢地把产生利息和分红的投资组合慢慢挪到Roth IRA里,然后税后账户主要集中在股票升值...
只要当年的AGI(adjusted gross income)符合规定,401K与IRA/Roth IRA可同时开立存在,并做移转(rollover)。IRA与Roth IRA也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的钱不可超过单个户头的限额,亦即$5,500(50岁以下)或$6,500(50岁以上)。同理, 401K和Roth 401K也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的前不可...
退休理财账户种类繁多,有IRA,ROTH IRA,401k,403b等等。简单的比喻,它是一个增加了“税务优惠政策福利”的股票理财账户。本质上讲,这些都是有“省税功能”的理财账户,前者大都在券商公司开户,后者在人寿保险公司开户。美国这么多理财账户,到底哪个最好?如果资金充裕,全部都来一个,那最好。但现实通常...
Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,不交罚金也不交税。” 这边简化模型,我们现在都年轻,不考虑账户满五年,不考虑到59.5岁。
在理财规划中,Roth 401k和Roth IRA都是常见的选择,但它们之间有一些重要的区别。以下是这些区别的详细解释:1️⃣ 收入限制:Roth 401k是由雇主提供的福利,与个人收入水平无关。而Roth IRA则有收入上限,如果收入超过一定水平,将无法直接开设账户。2️⃣ 投资限额:Roth 401k的年度投资限额为$22,500(2024年),...
今天咱们来聊聊一个挺有意思的话题:到底该不该把Roth 401k的钱转到Roth IRA?这个问题其实挺复杂的,但咱们尽量简单明了地讲讲。 首先,咱们得搞清楚这两者的区别: Roth 401(k):这是公司提供的税后供款401(k)账户。 税收优势:你自己的贡献部分不享受税收抵免,但账户内的增长和退休后的取款都是免税的。 取款...
IRA (个人退休金计划)- 不受限于其他养老金计划，任何有收入的个人可设立IRA帐户。存入金额可抵税，提款时需缴交所得税。有最低提取年龄限制，强制提取年龄。可提前领取特殊情况下款项。可将401K计划资金转存到IRA帐户。Roth IRA (个人退休金计划)- 1997年推出，存款时先交个人所得税，领出时无需再...
You can also pass your Roth IRA to your spouse or descendants.12 For taxable years beginning after Dec. 31, 2023, the SECURE 2.0 Act also eliminates the pre-death RMD for the owner of a Roth-designated account in an employer 401(k) or other retirement plans. Under current law, ...