在今天的视频中,我们将深入探讨一下备受欢迎的退休计划之间的差异。我们将比较和对比两种主流的退休账户选项:401k和Roth IRA。, 视频播放量 76、弹幕量 0、点赞数 1、投硬币枚数 0、收藏人数 0、转发人数 0, 视频作者 drwang_investing, 作者简介 投资创业经历分享,北大
Roth 401k的投资选项有限,想投VOO、QQQ之类的基本不可能。 Roth IRA里的本金五年后可以无罚息提取,即使不到59.5岁也可以。 Roth IRA没有到一定年龄强制取钱的要求。 如何操作?与Roth in plan conversion不同,Roth 401k到Roth IRA的转换在Fidelity需要打人工客服。不过客服们都很熟练,操作起来很快。 这个操作要欠税...
首先,聊聊我的大思路: 离60岁还早,对股票和ETF的短期波动承受度较高,所以100%配置股票,计划在FIRE后调整,开始配置足够覆盖5年左右生活费的国债。 Roth IRA因为增值免税,适合配置高成长类型的投资。pretax 401k取钱要交税,之后开始配国债可以放里面。并且有机会就做Roth Conversion。接下来聊聊具体的配比思路: 主要...
只要当年的AGI(adjusted gross income)符合规定,401K与IRA/Roth IRA可同时开立存在,并做移转(rollover)。IRA与Roth IRA也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的钱不可超过单个户头的限额,亦即$5,500(50岁以下)或$6,500(50岁以上)。同理, 401K和Roth 401K也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的前不可...
Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,...
深入认识美国退休金计划：401K、IRA、Roth IRA。本篇旨在提供信息，若有任何问题请咨询专业人士。401K (企业退休金计划)- 1981年创立，根据国税法第401条款，简称401K。适用于私营公司雇员，雇主、雇员共同出资，雇主匹配一定比例金额。存入上限每年调整，50岁以上者可额外存入。延后纳税，免征账户内存款利息...
第三步:开始存钱 💰 操作要点: 先把传统401k和公司match吃满 再设置after-tax自动扣款 最好每月平均存,别一次性存太多第四步:转成Roth 🔄 两种方式: 最简单:公司支持自动转(爽!) 麻烦点:手动转到Roth IRA(也行) 小提示:越快转越好,别让收益产生第五步:记录税务 📝 贴心提醒:...
然后勾选 Roth-In-Plan conversion 设置后每个paycheck会有10%税后的钱被预留并且在当天就convert成 401k Roth 增加投资选择 401K -> brokerage account 这个其实就等于是给自己公司的401K账户开个了sub账户,可以把钱transfer过去增加投资的选项。相对应的401k Roth也可以开一个brokerage account。比如个股,ETF等。这个...
随着Social Security Benefit越来越入不敷出,且在金融风暴后,Pension Plan也只剩公务员还有,对于目前工作阶层来说,真正能依靠的只剩401K和IRA这两类退休金计划啦! ★ 401K与IRA又各自分为传统型和Roth两种 ·传统型:先存入,未来提取时再缴交个人所得税(Pre-Tax),可享有「延迟纳税Tax Defer」的好处 ·Roth:需先...
退休理财账户种类繁多,有IRA,ROTH IRA,401k,403b等等。简单的比喻,它是一个增加了“税务优惠政策福利”的股票理财账户。本质上讲,这些都是有“省税功能”的理财账户,前者大都在券商公司开户,后者在人寿保险公司开户。美国这么多理财账户,到底哪个最好?如果资金充裕,全部都来一个,那最好。但现实通常...