BACKDOOR ROTH IRA 的操作方法是先把钱以after tax contribution 的方式存到IRA中,然后convert 到ROTH IRA里。这个conversion 的动作中间产不产生税、产生多少税,跟你已经存在的TRADITIONAL IRA里的用pre tax contribution 放进去的钱有关系。 MEGA BACKDOOR ROTH的contribution limit 是$37,500(2020)。这个数字是在...
Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,...
用了Mega Backdoor Roth后,一年居然额外存了近 4万美金进Roth账户!这招真的太香了!💡 咱们先算笔账: 2025 年 50 岁以下人群 401k 的限额是 23500; Mega Backdoor Roth 限额是 70000。拿张先生 2025 的数据做个举例 📊 年薪:20万 公司match:4%(8000美金) 自己存传统401k:23500美金 神奇的是还能再存...
2023快乐!新年第一支视频来讲投资 -- 美国退休金大扫盲,新的一年,大家可以根据上限把自己的养老金比例调整好。希望这个视频能讲清楚这几个问题:一张图,几句话概括traditional,Roth,401k,IRA -- 401k,IRA,pretax,aftertax是什么。一张表概括怎么取,怎么交税如何投钱,可以投多少钱?mega backdoor,backdoor怎么做...
Roth IRA 和 Roth 401k 一样是存入税后的资金,资本利得也不用交税。因为太强大,所以 IRS 除了每年 $6500 的限制,还设置了收入上限,高收入者不允许存 Roth IRA。但是高收入者可以通过 Backdoor Rollover 来绕开这个限制,而且也完全合法。这个操作太常见,所以可以在 Fidelity 网站上操作,先开一个 Traditional IRA,...
从After-tax 401k转成Roth 401k或者Roth IRA 因为401k是公司sponsor,所以并不是每家公司都可以允许你放after-tax 401k进而用Mega Backdoor Conversion。如果公司允许的话,你可以自己手动选择从after-tax 401k里的钱转成Roth IRA,或者自动转成Roth 401k。
Big Gains Through the Backdoor Roth IRA So, there you have it – a way for even very high earners to contribute a large amount of cash to a tax-free account. AsJudge Learned Handonce famously stated,"Any one may so arrange his affairs that his taxes shall be as low as possible; he...
I am planning to do a Mega Backdoor 401k Roth in-plan conversion: EMPLOYER 401K Current Balance Pre-tax contributions $30,000 2023 Pre-tax $22,500 Represents 10% bi-weekly payroll match Employer match (25% match) $5,625 After tax contribution $37,875 If annual, needs 15% bi-weekly ...
支持in-plan conversion:公司需要支持将aftertax 401k转入Roth 401k,或者支持in-service rollover,将资金转入Roth IRA。 📈 Mega Backdoor能每年存多少? 2024年,计算最大存额的公式如下: 最大额度 = 69,000 - 公司贡献 - (pretax 401k + Roth 401k) 其中,(pretax 401k + Roth 401k) <= 23,000 📝 ...
此时仍然可以随时取出这部分after-tax money(已退休,或未退休但属于non-taxable conversion,操作得当可不受五年规则制约);若暂不取出,还可以获得Roth IRA持续的tax free growth。2006年生效的Pension Protection Act规定了可以从401(k)直接rollover到Roth IRA,mega backdoor配合券商两张支票的支取方式...