操作方法 🛠️接下来,我们来具体说说如何操作Mega Backdoor Roth,以2024年为例: 确认公司支持Mega Backdoor Roth:你需要确认你的公司是否支持这个操作。具体问两个问题: 401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就...
Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,...
我的客户张先生在科技公司年薪20万美金,本来想多存点退休金,但各种限额卡得死死的。用了Mega Backdoor Roth后,一年居然额外存了近 4万美金进Roth账户!这招真的太香了!💡 咱们先算笔账: 2025 年 50 岁以下人群 401k 的限额是 23500; Mega Backdoor Roth 限额是 70000。拿张先生 2025 的数据做个举例 ...
3)Roth 401k:after-tax contribution,拿出时候contribution和growth都不交税,提前拿出的话tax+10% penalty 我听说过Mega Backdoor,我该不该用..对我有什么用? 简单来说Mega Backdoor是IRS提供给大家一个省税工具,一个让你每年能把401k的钱转为Roth IRA, Roth 401k的方法,好处是在你退休时候投资收益可以免税。它...
Fidelity 网站上无法操作这种 Mega backdoor,必须打电话 800-835-5095。这个号码是 Workplace 部门,也就是管理 401k 的部门。401k 和 IRA 在 Fidelity 内部是两套人马,甚至是两套系统,401k 的 online 自助系统叫 Netbeans。打电话的时候可以要求把现有账号 Balance 交过税的部分转到 Roth 401k,或者个人的 Roth ...
存Mega Roth,财务自由? 💡 为什么要存Mega Backdoor Roth? 避开IRS对Roth收入限制:通过Mega Backdoor Roth,你可以避开IRS对Roth账户收入过高的限制,存入更多资金。 突破每年存7k的限制:传统的Roth IRA每年最多只能存7000美元,而Mega Backdoor Roth可以突破这个限制。 享受终身免税待遇:存入Mega Backdoor Roth的本金...
BACKDOOR ROTH IRA 的操作方法是先把钱以after tax contribution 的方式存到IRA中,然后convert 到ROTH IRA里。这个conversion 的动作中间产不产生税、产生多少税,跟你已经存在的TRADITIONAL IRA里的用pre tax contribution 放进去的钱有关系。 MEGA BACKDOOR ROTH的contribution limit 是$37,500(2020)。这个数字是在...
2023快乐!新年第一支视频来讲投资 -- 美国退休金大扫盲,新的一年,大家可以根据上限把自己的养老金比例调整好。希望这个视频能讲清楚这几个问题:一张图,几句话概括traditional,Roth,401k,IRA -- 401k,IRA,pretax,aftertax是什么。一张表概括怎么取,怎么交税如何投钱,可以投多少钱?mega backdoor,backdoor怎么做...
今天就给大家隆重介绍粗暴省税小心机系列之最粗暴走后门Roth IRA. 辣妈团的铁粉们肯定知道之前小葵妈写过的简单粗暴的省税小心机之退休计划篇(五) – Backdoor Roth IRA.大家肯定会问今天的这个Mega Backdoor Roth IRA 和Backdoor Roth IRA 之间有什么区别呢?其实最简单直接的区别就是字面的区别了 “Mega” 。
Megabackdoor,Mega Roth, Megabackdoor Roth IRA,这些名字皆是指借助after-tax 401(k)变相存Roth IRA的策略。基本操作步骤为: 第一步要求401(k) plan提供after-tax 401(k)选项。雇主会提供相应的网页或纸质方式设定存入金额。在工资direct deposit之前,payroll会先扣除员工设定的额度。