适合人群:收入超过Roth IRA限制的高收入人士 年度限额:2025年为$7,000(50岁以上为$8,000) 操作场所:IRA账户 主要优势:绕过收入限制,享受Roth的免税增长Mega Backdoor Roth 🚀 关键特征: 适合人群:想要多存钱的高收入人士 年度限额:2025年上限可存$37,000～$40,000左右(总限额$70,000减去个人401k和公司match...
🔄 Backdoor Roth IRA:一种策略,允许高收入家庭通过将Traditional IRA的资金转换为Roth IRA来继续投资。但需注意避免双重征税。 💡 操作步骤: 1️⃣ 开设Traditional IRA账户,存入税后资金(after-tax, non-deductible contribution),避免再次征税。 2️⃣ 如果Traditional IRA中有税前存款或401(K)转入资金,...
Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,...
首先你不可以拥有一个tax deferred IRA在你名下,这包括了Traditional IRA,SEP IRA以及SIMPLE IRA,但是不包括401k,403b以及类似账户。 如果你已经有tax deferred IRA钱的话, 必须根据pro-rata 规则来做conversion. 如果你已经有此类账户, 你需要把钱挪到别的地方或者就不要惦记backdoor Roth了。 如果这些账户里的...
《跟我一起来谈钱》什么是BackdoorRothIRA(关于延迟交税的退休账户)发布于 2021-09-25 09:31 · 481 次播放 赞同添加评论 分享收藏喜欢 举报 MP4纳税格式转换延迟退休格式工厂视频格式 写下你的评论... 还没有评论,发表第一个评论吧...
💡简单来说,如果你已经有了一个401K,还想在传统IRA中存钱,这是有收入限制的。但如果你先把钱存入传统IRA,然后立刻转入Roth IRA,这个过程就不会产生任何税务事件。💡举个例子,如果你的传统IRA是非免税的(即你已经交过税),那么转到Roth IRA时就不需要再交税。这就是Backdoor Roth IRA的魅力所在!
Backdoor Roth IRA转换过程中,清空传统IRA是一个关键步骤。但这一操作并非无风险,特别是涉及罚款问题,务必谨慎!😱🔍 首先,要明确传统IRA中的余额必须清零,这是Backdoor操作的前提。然而,清空账户并非简单转出资金,而是需要遵循特定的规则和程序。🚫 错误操作可能导致严重后果。例如,直接将资金转出到银行账户,这实...
后门罗斯个人退休账户(Backdoor Roth IRA)是高收入人群用来规避罗斯个人退休账户(Roth IRA)收入限制的一种退休账户策略。 通常情况下,高收入人群可能无法直接符合罗斯个人退休账户的资格要求,因为他们的收入超过了所允许的上限。因此,他们可以通过后门罗斯个人退休账户策略来实现转换。该策略涉及以下几个步骤。
注:一定需要有工作收入才可以往IRA账户存钱。利息,投资,房租,赠与等等都不行。 Backdoor Roth IRA怎么操作? Step 1:开一个Traditional IRA账户(或使用已有的账户),往账户里面里面存钱。 Step 2:开一个Roth IRA败(或使用已有的账户)。 Step 3:尽快将存入Traditional IRA账户的钱直接转入Roth IRA账户。
Roth 401k和Traditional 401k一起算入$19,000的cap里,同时Roth 401k因为灵活性的问题比不过Roth IRA,所以不推荐。 Traditional IRA则因为你已经有Traditional 401k了,所以哪怕你contribute了,那部分也不能用来deduct减税。 所以以上的按下不表,剩下的Traditional 401k和Roth IRA我们按照应该contribute的顺序来讨论。 Tra...