03 关注类贷款量率变化分析 分析商业银行贷款质量，既要看不良率，也必须看关注率（另一个相对视角就是正常类贷款占比），否则就不够全面。2024年二季度末，商业银行关注类贷款余额47525亿元，比上季度末增加1501亿元；关注率2.22%，比上季度末升高0.04个百分点（详情见附图5）。虽然目前关注率处于历史相对低位...
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。早期分类 1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年...
3、相较而言,我们看到环渤海、西部以及中部的贷款质量虽然不高,但考虑到全国性银行的客群基础较好以及北京的不良贷款率仅为0.81%,这意味着环渤海区域的河北、天津等地的贷款质量可能要更差一些,而地方性银行在中西部投放的贷款质量亦比较差。 (三)地方性银行:长三角地区的银行质量相对较好,异地贷款质量普遍要差一些...
尽管银行业整体资产质量保持稳定，但个人贷款业务领域的风险不可忽视。截至2024年6月末，平安银行个人贷款不良率1.42%，较上年末上升0.05个百分点。该行表示，部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中，个人贷款不良率有所上升。青农商行个人消费贷款不良率较上年末上升0.35个百分点。此外，在零售端方面，部分银行信用...
2004年8月9日,金融监管总局官网发布的《2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,二季度末商业银行不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少272亿元;不良贷款率1.56%,较上季末下降0.03个百分点。 仅从以上不良贷款量率角度看,似乎目前商业银行的贷款质量控制压力有所缓解;然而这种宏观“温度计”的读数,又似乎与...
“在接下来一段时间里,零售信贷资产质量管控仍面临挑战,但风险稳定可控。”多家银行管理层在召开的业绩说明会上表示,将持续完善零售客群产品渠道的策略和风险模型,调整客群结构,提高业务质量。 个人消费贷、经营贷竞争激烈 今年以来,消费贷、经营贷“内卷”加剧。贷款利率普遍下降之余,不少银行一边通过发放优惠券、拼...
关注零售贷款领域风险 在系列促消费、加大普惠贷款投放背景下,银行个贷业务“价格战”如火如荼,激进营销之时,市场开始愈发关注贷款背后的资产质量问题。 根据上市银行半年报,今年上半年,上市银行整体不良贷款率保持稳定。42家A股上市银行中,截至2024年6月末,超4成银行的不良贷款率较上年末呈下降态势。其中,重庆银行截至...
例如，渤海银行个人消费贷款和经营性贷款质量面临较大压力，不良率分别较上年末上升4.86个百分点和2个百分点；工商银行则是信用卡和消费贷款不良率提高，分别较上年末上升0.58个百分点和0.31个百分点；建设银行除了信用卡不良率较上年末上升0.2个百分点外，个人经营性贷款资产质量也有所下滑，不良率较上年末上升0.62...
贷款质量是指贷款资产的优劣程度。它包含三重意义:一是反映贷款资产的安全性大小,即商业银行收回贷款资产本金的可能性程度;二是反映贷款资产的合法合规性,及时发现商业银行经营贷款业务活动有无违法违规行为;三是贷款资产的效益性,着重反映商业银行经营贷款资产的增值和盈利能力。这三重意义的有机统一,构成贷款质量概念...