第一，零售贷款市场份额分析。2024年6月末，本外币零售贷款余额81.57万亿元，在各项贷款中占比31.9%。从市场份额看，6家大行、42家上市中小银行和其他4000多家非上市机构的占比分别为49.3%、7.8%和21.8%。6月末，12家股份制银行零售贷款余额合计17.15万亿元，市场份额21.0%（各类机构份额详情见附图2）。...
零售贷款本身并非就一定是相对高风险的业务，而更关键的因素是银行自身的风控能力。一些机构零售贷款不良率整体相对较高，或者某类相对较高，可能与其零售业务中存在一定的“垒大户”现象和“抵押依赖”等相关。
一、贷款分析方法 1、资产负债表法 资产负债表法是评估债务人偿债能力的最重要的方法之一。通过对债务人的资产及负债进行分析比较,得出偿还贷款所需时间和偿还能力。同时,该方法可对借款人的现金流分析,以便发现借款人储物危险性。 2、现金流分析法 现金流分析法是另一种衡量债务人偿债能力的方法。这种方法看似简单...
逾期贷款指的是借款人未能在约定的时间内偿还的贷款,而不良贷款则是指银行认为借款人还款意愿或能力存在问题,预计无法收回的贷款。这两者虽有关联,但并不完全相同。逾期贷款相对客观,而在不良贷款认定上银行存在一定自由度。我们发现,从上市银行平均的数据来看,在2...
3、上市银行个人经营贷:总规模四年翻倍至近 12 万亿,国有行扩张最快但 占比总贷款最低 总规模:截至 1H24,上市银行个人经营贷总规模 11.8 万亿,国有行 占比过半,上市银行占全市场个人经营贷规模 50%。A 股上市银行披 露个人经营贷规模的银行共 40 家,总规模 11.8 万亿,其中国有行、股 份行、城商行、...
一是前文中分析的占比高；二是贷款质量好（个人贷款不良率只有0.91%）；三是客户数量大，作为一家“县级农商银行”拥有30.77万户个人经营贷款客户，在全部贷款客户中占比55.94%；四是户均贷款额度小，个人经营贷款户均余额30.6万元，其中30万元以下客户数量23.96万户，占全部经营贷款客户的77.9%（上述均为2024...
6月末，上述19家样本的贷款余额137.26万亿元，在商业银行中占比69.7%；不良贷款余额合计17473亿元，在商业银行中占比54.6%，因此对样本的分析具有一定的代表性。样本的贷款平均不良率1.27%，低于商业银行平均水平，这也符合人们的一般感觉，即上述大中型机构客户相对小型机构更为优质，特别是个人客户（体现为样本...
企业贷款信用分析是指通过对借款人的财务状况、经营情况和管理水平等因素的分析，评估其偿还贷款的能力和意愿。以下是对企业贷款进行信用分析的步骤和方法：1. 收集信息: 在开始信用分析之前，需要收集有关企业的详细信息，包括财务报表、税务记录、市场调研报告等。这些信息可以帮助我们了解企业的收入来源、成本支出、资产...
前面我们从用户画像维度进行了分析,接下里从业务维度进行分析。 1)不良贷款率随记录时间变化趋势 从图表可以看出,2016年中国互联网金融行业,经历了各种大事件,随之之后国家出台了更严厉的监管手段,而互联网金融行业的马太效应也尽显其中,前排企业占比大部分市场份额,成交增速放缓明显。从数据中看出,2016年下半年,拍拍贷...