新“三个办法”对银行贷款业务流程合规性提出了新的要求,是对信贷业务合规体系的重塑,将对后续贷款业务开展和风险防控产生深远影响。为了适应新规,银行和相关工作人员应加强对新政策的学习,要全面梳理新规的变化及其对业务流程和合规性的影响,把握每一个...
原标题：信贷管理新规7月开始施行 2月2日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布消息，为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，金融监管总局对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等信贷管理制度（以下简称“三个...
为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效,金融监管总局对三个办法一个指引等信贷管理制度进行了修订,形成《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》(以下简称“三个办法”),并于2024年2月2日正式发布,于2024年7月1日起施行。 自2009年首次出台三个暂行办法一个指引至今...
新规在多处强调，视频面谈应当在贷款人自有平台上进行，记录并保存影像。贷款人应当采取有效措施确定并核实借款人真实身份及所涉及信息真实性。容联云金融远程面签解决方案 让信贷流程更合规、更高效 容联云早就关注到远程视频在贷款业务场景的价值，并持续深入一线，与实际客户交流当下的贷款业务流程痛点及核心指标，明...
新规明确小微企业与小额个人信贷业务(不超过二十万元人民币的贷款)在风险可控的前提下允许仅通过非现场方式进行调查,但是也在贷后管理环节要求“对于简化或不再进行现场实地调查的业务,应当按照适当比例实施贷后实地检查”。非现场调查的规定将大大降低小额贷款业务客户经理强制现场调查的工作压力,进一步提高贷款效率。
不得免责的情况包括以下七项：一、弄虚作假，与借款人、中介等内外勾结，包装伪造材料、隐瞒真实情况骗取授信；二、明知借款人存在无实际经营、借款用途违规等重大问题，仍办理贷款；三、在信贷业务中存在重大失误，未及时发现影响借款人还款能力的重大风险因素；四、在授信过程中向借款人索取或接受借款人经济利益；五...
在强化信贷风险管控方面，本次修订明确：一是贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律...
新规明确小微企业与小额个人信贷业务(不超过二十万元人民币的贷款)在风险可控的前提下允许仅通过非现场方式进行调查,但是也在贷后管理环节要求“对于简化或不再进行现场实地调查的业务,应当按照适当比例实施贷后实地检查”。非现场调查的规定将大大降低小额贷款业务客户经理强制现场调查的工作压力,进一步提高贷款效率。
通过一系列的制度安排,新规有望有效缓解银行在普惠信贷业务中的顾虑,提升其“敢贷”“愿贷”动力,在解决“惧贷”问题向前推进了一大步,但要确保这些措施能够真正落地并发挥预期效果,还需持续优化和完善相关制度,并加强监管指导和督促。
首先，为了满足信贷市场的实际需求，合理拓宽了固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，并优化了流动资金贷款的测算要求。其次，调整优化了受托支付金额标准，适度延长了受托支付时限，从而提升了受托支付的灵活性。此外，还结合信贷办理线上化的趋势，明确了视频面谈、非现场调查等办理形式，以适应新型融资场景的...