贷后分析主要是对逾期或不良的贷款进行分类、核销、催收、诉讼等处置,以及对贷款损失进行统计和分析,以提高回收率和降低损失。在每个阶段,都需要运用不同的方法和指标来分析风险,比如:贷前分析可以运用评分卡模型、风险定价模型等来评估借款人的信用风险和利率风险,以及运用准入规则、反欺诈规则、黑名单...
● 实用性强:案例丰富,分析技能现场教授和演练,即学即用,落地性强。
然而,在“重贷轻管”错误思想的长期误导下,商业银行的贷后管理不到位现象较为普遍,成为影响银行信贷资产安全的重要风险隐患。贷后管理不到位,容易导致银行信贷工作人员无法有效和及时识别信贷预警信号,延误信贷风险化解的最佳时机,最终导致信贷资产的损失问题。对此,商业银行必须强化贷后管理工作的标准化工作,做实贷后管...
由于借贷双方信息不对称等原因,信贷人员在贷前调查环节未能做到真正了解客户,未全面掌握客户的经营、信誉、财务及关联情况,未深入分析客户的偿债能力。在业绩考核的压力下,仅将注意力集中在贷款形式上,把借款人能否提供合规抵押物或寻找有效担保方作为准入与否的关键,导致在贷前环节便为日后信贷风险埋下种子。(三...
第一,根据实地调查预先估计借款项目和资金缺口的情况,分析资金缺口产生的原因,是因为扩大销售还是应收账款的增加,预付账款的增加,符不符合行业经营规律,有无违反法律等等。 第二,对借款人提交的资料进行认真审核,对申请用途的真实性合理性进行一个判断,必要时可以去现场调查进行核实,确保资金流向安全地带,同时高度关注...
风控条线属于银行“后台”,靠KPI(绩效指标)以“打分卡”的模式获得一份“平均数”奖金,因此往往看重不良率等财务指标,“贷审效率”、“中小企业通过率”等效率指标,在贷前和贷后审查中充当“守门员”。 计财部门不插手业务,而是在贷款“总量控制”的前提下平衡着各个分支行之间、贷款种类与贷款期限之间的额度分配...
持续压缩,导致的结果就是,招行的公司贷款不良率相比较其他银行优势非常大(招行公司贷款不良率比股份行公司贷款不良率低的多),就算相比较工行、建行、农行也都要有优势,而四大行负债端的成本比招行低,他们的资产端不用为了高收益去放贷到高风险的行业,按理来说,四大行公司贷款不良率要低于招行,但是并没有,原因是...
应对、解决,然而2019年年底,疫情突如其来,经济受影响是必然,如果在针对借款人采取措施,必然使经济雪上加霜,疫情政策之下,让借款人有了侥幸心理,感觉不但不追责似乎还有机会免责;同时从业公司开始忽略经营风险,大胆的进行边缘化经营,因此催生出两类公司,一类是“黑产”退息、退费、协商还款等;另一类是“A、B”贷...
都主要归因于银行业自身业务风险,即存款成本和贷款收益错配、“借短贷长”。但这两次危机不存在明显的地产泡沫和金融过度创新,与次贷危机的背景不同。第二,本轮银行业危机可能不会像储贷危机那样演化为系统性金融危机。首先,政策阻断风险传导的能力更强。FDIC救助权力更大,政策响应更及时。其次,美国地产基本面更...