操作方法 🛠️接下来,我们来具体说说如何操作Mega Backdoor Roth,以2024年为例: 确认公司支持Mega Backdoor Roth:你需要确认你的公司是否支持这个操作。具体问两个问题: 401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就...
在59.5岁之前,不能从Roth IRA账户取出收益部分,否则需要缴纳罚款和收入税。但是,可以在59.5岁之前取出本金!具体规则如下:如果是直接存入Roth IRA的本金,可以马上取出;如果是通过“后门Roth IRA”或“超级后门Roth”(Mega Backdoor Roth)存入的本金,需要等五年。如果急需用钱,比如支付房子的首付或者孩子大学学费,可以取...
Backdoor Roth IRA 📚 本质特点: 适合人群:收入超过Roth IRA限制的高收入人士 年度限额:2025年为$7,000(50岁以上为$8,000) 操作场所:IRA账户 主要优势:绕过收入限制,享受Roth的免税增长Mega Backdoor Roth 🚀 关键特征: 适合人群:想要多存钱的高收入人士 年度限额:2025年上限可存$37,000～$40,000左右(总...
允许进行计划内Roth转换(in-plan Roth conversion)或在职期间提款(in-service withdrawal) 未达到401k供款总限额(2025年为70,000美元) 操作步骤 📝 将税后资金存入401k账户 立即将税后资金转换为Roth账户,避免产生收益并缴纳额外税款 温馨提示 ⚠️ Mega Backdoor Roth和Backdoor Roth IRA是两种不同的操作,不要...
用了Mega Backdoor Roth后,一年居然额外存了近 4万美金进Roth账户!这招真的太香了!💡 咱们先算笔账: 2025 年 50 岁以下人群 401k 的限额是 23500; Mega Backdoor Roth 限额是 70000。拿张先生 2025 的数据做个举例 📊 年薪:20万 公司match:4%(8000美金)...
4️⃣ 对于之前的401k账户,如果原账户没有管理费,可以一直保留;如果有管理费,可以转入新公司的401k账户,千万不要转入传统IRA账户。💡 总的来说,Mega Backdoor策略更为理想。如果Mega Backdoor没有存满,建议不要进行Backdoor操作。0 0 发表评论 发表 ...
所以现在有四种主要账户:Traditional 401K、Roth 401K、Traditional IRA和Roth IRA。 再补充一个401K账户:after tax 401K(取出时本金不交税但收益要交税,主要用途是做Mega Backdoor)。 401K账户上限: Traditional 401K + Roth 401K员工贡献:$23,000 Total 401K员工 + 雇主:$66,000 IRA账户上限: Traditional IRA:$...
今天终于把通过Mega Backdoor攒起来的Roth 401k转入了Roth IRA,真是激动人心的一刻!第一次操作,忍不住要记录和分享一下。如果你对Mega Backdoor Roth的操作不太熟悉,以后有机会我再详细写一篇。 为什么要从Roth 401k转到Roth IRA?首先,大家都知道,这两个账户里的收益都不需要再交税,那么为什么要从一个转到另一...
存Mega Roth,财务自由? 💡 为什么要存Mega Backdoor Roth? 避开IRS对Roth收入限制:通过Mega Backdoor Roth,你可以避开IRS对Roth账户收入过高的限制,存入更多资金。 突破每年存7k的限制:传统的Roth IRA每年最多只能存7000美元,而Mega Backdoor Roth可以突破这个限制。 享受终身免税待遇:存入Mega Backdoor Roth的本金...
只需去主流Broker开一个IRA存入你税后或存款(记住限额一样:6.5万元),几乎“同时”将这regular IRA convert to Roth IRA。Broker有详细介绍,操作容易。 总结 虽然大家都知道这个“漏洞”,但不知道这扇门什么时候会关。所以希望大家早点行动!还有升级版的Mega backdoor Roth,可以让一年多存4万元以上进Roth IRA。