6️⃣ 退休提取规定:在2023年及以前,Roth 401k有Required Minimum Distributions(RMDs),即退休后每年必须提取一定数额的资金。而Roth IRA没有这个规定。7️⃣ 贷款和rollover:Roth 401k允许贷款,最高不超过账户余额的一半或5万美元(取较小值)。而Roth IRA不能直接贷款,但可以通过rollover争取一个60天的无息...
在今天的视频中,我们将深入探讨一下备受欢迎的退休计划之间的差异。我们将比较和对比两种主流的退休账户选项:401k和Roth IRA。 知识 财经商业 美国 金融 科普 知识 房产 北美 博士 投资 drwang_investing 发消息 投资创业经历分享,北大本硕,UCLA博士我谈论的是如何赚钱和获得自由,这些是学校从来没教过你的…但是...
只要当年的AGI(adjusted gross income)符合规定,401K与IRA/Roth IRA可同时开立存在,并做移转(rollover)。IRA与Roth IRA也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的钱不可超过单个户头的限额,亦即$5,500(50岁以下)或$6,500(50岁以上)。同理, 401K和Roth 401K也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的前不可...
401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就只能离职时转,会损失一部分税。 第二步:拉满401k的Pre-Tax Contribution:首先把401k的Employee Pre-Tax Contribution拉到上限23k。如果有Employer Pre-Tax Contribution (Match...
📈 由于新公司不支持税后401k,我们不得不采用backdoor策略来投资Roth IRA。这里有一些关键点需要注意:1️⃣ 如果你没有传统IRA或其中没有资金,操作起来相对简单:每年存入6500元,然后进行rollover到Roth IRA即可。2️⃣ 如果你已经有传统IRA并且账户里有资金,事情就复杂了。Rollover时需要遵循pro-rata规则。例...
在401(k)中的表现形式,其中after-tax 401(k)可以理解为traditional IRA中的non-deductible contribution以及earning。 因此在该rollover发生的当年,移入金额中的pre-tax部分会计入收入,但因为rollover不属于early distribution,所以没有罚金。Pre-tax部分包括pre-tax 401(k)的全部,以及after-tax 401(k)中的earning。
如果你同时拥有这两个账户,把资金从Roth 401(k)转到Roth IRA(称为“rollover”)有几个潜在的好处: 更广泛的投资选择:Roth 401k一般只能投资公司提供的基金,选择有限。而Roth IRA的投资选择更广泛。 没有RMD要求:Roth IRA没有required minimum distribution(RMD)要求,可以根据退休时的收入情况灵活决定什么时候取钱。
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退休理财账户种类繁多,有IRA,ROTH IRA,401k,403b等等。简单的比喻,它是一个增加了“税务优惠政策福利”的股票理财账户。本质上讲,这些都是有“省税功能”的理财账户,前者大都在券商公司开户,后者在人寿保险公司开户。美国这么多理财账户,到底哪个最好?如果资金充裕,全部都来一个,那最好。但现实通常...
However, if you initiate a Roth IRA rollover, you have 60 days to use that money at 0% interest before depositing it in your new account—essentially, a short-term loan.23 Can I Have a Roth 401(k) and a Roth IRA at the Same Time? Yes, as long as you meet all income limits ...