Rollover时需要遵循pro-rata规则。例如,如果你的传统IRA里有6000元,你又存入了6000元。当你将6000元rollover到Roth IRA时,IRS会按比例认为你rollover了3000元的税后资金和3000元的税前资金。这3000元的税前资金需要缴税。3️⃣ 所有传统IRA账户将被合并计算,即使你的传统IRA在另一家机构也是如此。因此,如果你打算...
1. 常规缴款:使用税后收入存入;2. 配偶 IRA(Spousal IRA):为无收入或低收入的配偶开设账户存款;3. 资金滚存(Rollover):将其他合格退休账户(如传统IRA或401(k))资金转入Roth IRA;4. 转换(Conversion):将传统IRA资金转为Roth IRA,需要支付转换时的...
如下图,先做一次6k的traditional IRA -> Roth IRA rollover,这会在当年产生相应的收入税;再从Roth IRA中取出6k, 既然Roth IRA的存入款是税后的钱,取出时应该(?)不会再被征税。如此似乎避开了直接从traditional IRA中取款的10%罚金。 为了防止这种通过Roth IRA无罚款提前取pre-tax money的方式,税法(IRC Sec. ...
在IRS Publication 590中规定: 可以从IRA中“取出部分或全部”,并在60天内全部还回同一个或另外一个IRA中,这个过程被认为是rollover,没有10%的罚金产生,没有还回去的钱按10%交罚金。 (1)钱还回去IRA的时候不能作为二次抵税。 (2)这个可以在所有的IRA账户操作,包括individual IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA。 (3...
可选择将里面的资金转移到新公司的401K或是自己的IRA帐户。 这些退休金帐户可以同时并存吗? 只要当年的AGI(adjusted gross income)符合规定,401K与IRA/Roth IRA可同时开立存在,并做移转(rollover)。IRA与Roth IRA也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的钱不可超过单个户头的限额,亦即$5,500(50岁以下)或$6,...
例1、王女士有个税后IRA,$8,000,有$2,000块钱的增长,她又Rollover了$40,000 块钱的401k到IRA账户,她现在想Convert $10,000块钱到Roth IRA,大家算算,大概多少钱是要交税的? 1. $2,000块钱交税 2. $10,000都交税 3. $8,400交税 例2、如果她不Rollover 上面提到的401k的话,多少钱要交税呢?
A:就是你存入traditional IRA的钱在报税时不会退税。 Q:为什么不能通过我本人做rollover? A:那样会很麻烦,而且有风险。比如,如果你拿到支票,不小心忘了发给另一家公司,一旦过了60天,支票上的所有金额不仅需要交税,还有额外10%的罚金。 Q:什么时候交税? A:当你把钱从traditional IRA转到Roth IRA的时候就需要交...
The rollover would be considered a Roth conversion, which is permissible after the two-year SIMPLE IRA waiting period for distributions, measured from the date of the first SIMPLE contribution to the plan. Then, if you violate the two-year rule, taxes and a 25% penalty will be triggered. ...
在401(k)中的表现形式,其中after-tax 401(k)可以理解为traditional IRA中的non-deductible contribution以及earning。 因此在该rollover发生的当年,移入金额中的pre-tax部分会计入收入,但因为rollover不属于early distribution,所以没有罚金。Pre-tax部分包括pre-tax 401(k)的全部,以及after-tax 401(k)中的earning。
基于个人投资选择,Tony还准备做SIMPLE IRA -> Roth IRA的taxable conversion。但这会使他的taxable income重新超过Roth IRA的收入限制。 问题2:若因SIMPLE IRA -> Roth IRArollover使得taxable income再次超出Roth IRA收入限制,还可以直接存Roth IRA吗?