Step 4: 选择“Roth in-plan conversion” for After-Tax(见图二)。这是 After-Tax 避税的关键步骤。完成此步骤后,After-Tax 自有金额和未来收益才能完全免税。具体可以查询 Roth in-plan conversion 的相关信息。401K 的投资额度可以根据个人情况灵活调整。如果只能存入 $10,000,那么就使用 Step 1 中的 Pre-T...
因为美国人民热衷于提前消费拉动经济,所以公司害怕没人存401K,员工老了以后吃西北风,所以一般会对存401K有一定奖励机制,一般是,员工存入a元,公司帮员工存入k * a 元放入Traditional 401K,但是可能会有一个cap,有可能是 min(ka, M)。特别的,401K每年 ROTH+Traditional 员工自己一共可以存X,AfterTax可以存Y - X...
Mega Backdoor Roth 限额是 70000。拿张先生 2025 的数据做个举例 📊 年薪:20万 公司match:4%(8000美金) 自己存传统401k:23500美金 神奇的是还能再存:38500到Roth!(70000总限额 - 23500 - 8000 = 38500)🎯 五步操作详解: 第一步:摸清公司底细 🔍 实操建议: 先问问HR:"咱们公司401k支持after-tax不?"...
Roth 401(k)的标准名称为designated Roth account,这一专有词汇经常出现在1099-R、Form 8606等税表及其instruction中。 401(k) plan的elective deferral在2006年以前完全是pre-tax。2001年的法案为elective deferral提供了Roth选项:从2006年起,401(k) plan允许参与者指定一部分elective deferral为after-tax,存入的afte...
In-plan roth rollover始于2010年,指同一个401(k)plan中pre-tax 401(k)或者after-tax 401(k)向Roth 401(k) rollover的操作。根据本博之前的介绍,这些都是在同一个401(k) plan中的子账户,所以是”In-plan” rollover。 这个rollover操作是traditional IRA -> Roth IRA在 401k 中的等价形式。复杂的地方在于...
存入pretax 401k和Roth 401k:存入pretax 401k和Roth 401k,并搞清楚公司的贡献和利润分享,计算aftertax 401k的限额。 开设Roth IRA账户:如果没有Roth 401k,可以在券商开设一个Roth IRA账户。 存入aftertax 401k:将aftertax 401k存入账户。 转入Roth 401k或Roth IRA:一旦存入,立即将资金转入Roth 401k或Roth IRA。
After Tax 401k比较鸡肋,如上所述。 Roth 401k和Traditional 401k一起算入$19,000的cap里,同时Roth 401k因为灵活性的问题比不过Roth IRA,所以不推荐。 Traditional IRA则因为你已经有Traditional 401k了,所以哪怕你contribute了,那部分也不能用来deduct减税。 所以以上的按下不表,剩下的Traditional 401k和Roth IRA我...
401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就只能离职时转,会损失一部分税。 第二步:拉满401k的Pre-Tax Contribution:首先把401k的Employee Pre-Tax Contribution拉到上限23k。如果有Employer Pre-Tax Contribution (Match...
Roth 401K - up to $28.35K (视个人情况而定) 假如你觉得自己税后的工资留着也用不到,不妨考虑放一部分到这里面。No tax on capital gain 怎么放呢? 登录Fidelity Benefits, 设置每个paycheck想保留的after-tax的比例 e.g. 10% 然后勾选 Roth-In-Plan conversion ...
Both the Roth 401(k) plans and the Roth IRA plans use after-tax dollars, meaning that the owner does not have to pay income taxes when they receive distributions, making this advantageous to those who expect to earn more money later in life. However, there are several key distinctions betw...