首先,需要确认自己的公司是否提供此服务。Mega Backdoor Roth 也被称为 After-Tax 选项。如果公司提供 After-Tax 选项,401K 计划通常有三个选项:Pre-Tax、Roth 和 After-Tax(见图一)。在做出选择之前,需要了解 IRS 的相关规定。以 2025 年 50 岁以上的情况为例(50 岁以下的情况需减去 $7,500),需要满足两...
因为美国人民热衷于提前消费拉动经济,所以公司害怕没人存401K,员工老了以后吃西北风,所以一般会对存401K有一定奖励机制,一般是,员工存入a元,公司帮员工存入k * a 元放入Traditional 401K,但是可能会有一个cap,有可能是 min(ka, M)。特别的,401K每年 ROTH+Traditional 员工自己一共可以存X,AfterTax可以存Y - X...
Mega Backdoor Roth 限额是 70000。拿张先生 2025 的数据做个举例 📊 年薪:20万 公司match:4%(8000美金) 自己存传统401k:23500美金 神奇的是还能再存:38500到Roth!(70000总限额 - 23500 - 8000 = 38500)🎯 五步操作详解: 第一步:摸清公司底细 🔍 实操建议: 先问问HR:"咱们公司401k支持after-tax不?"...
我个人比较推荐Roth 401k因为既然是用复利来盈利,所以low cost fund会非常有优势,而且未来任何时候都可以把Roth 401k的全部本金和收益转进Roth IRA, penalty free。 要注意当你从after-tax 401k转进IRA的时候是属于withdraw,收益部分会有tax,所以需要钱一到401k就及时转,或者索性设置自动转成Roth 401k。 从After-ta...
401(k) plan的elective deferral在2006年以前完全是pre-tax。2001年的法案为elective deferral提供了Roth选项:从2006年起,401(k) plan允许参与者指定一部分elective deferral为after-tax,存入的after-tax金额即为参与者的designated Roth contribution。与pre-tax 401(k)一样,雇主可根据员工的设定,从每期的paycheck中...
存入pretax 401k和Roth 401k:存入pretax 401k和Roth 401k,并搞清楚公司的贡献和利润分享,计算aftertax 401k的限额。 开设Roth IRA账户:如果没有Roth 401k,可以在券商开设一个Roth IRA账户。 存入aftertax 401k:将aftertax 401k存入账户。 转入Roth 401k或Roth IRA:一旦存入,立即将资金转入Roth 401k或Roth IRA。
In-plan roth rollover始于2010年,指同一个401(k)plan中pre-tax 401(k)或者after-tax 401(k)向Roth 401(k) rollover的操作。根据本博之前的介绍,这些都是在同一个401(k) plan中的子账户,所以是”In-plan” rollover。 这个rollover操作是traditional IRA -> Roth IRA在 401k 中的等价形式。复杂的地方在于...
401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就只能离职时转,会损失一部分税。 第二步:拉满401k的Pre-Tax Contribution:首先把401k的Employee Pre-Tax Contribution拉到上限23k。如果有Employer Pre-Tax Contribution (Match...
After Tax 401k比较鸡肋,如上所述。 Roth 401k和Traditional 401k一起算入$19,000的cap里,同时Roth 401k因为灵活性的问题比不过Roth IRA,所以不推荐。 Traditional IRA则因为你已经有Traditional 401k了,所以哪怕你contribute了,那部分也不能用来deduct减税。 所以以上的按下不表,剩下的Traditional 401k和Roth IRA我...
必要条件一:After Tax 401k contribution 看到After Tax 401k 是不是有亲开始晕了。原来只知道有个东西叫401k, 是税前的。怎么又跳出来个after tax? 那么为了能给大家讲清楚这个After Tax 401k,小葵妈今天就给大家补补401k 的课吧。 首先呢,每个人在同一个雇主/公司下面都会有一个401k plan. 那么这种401k plan...