确认公司支持Mega Backdoor Roth:你需要确认你的公司是否支持这个操作。具体问两个问题: 401k是否支持Employee After-Tax Contribution。 是否支持In-Service Rollover/Distribution,也就是在职时能否把钱从401k转到Roth。如果不支持,就只能离职时转,会损失一部分税。 第二步:拉满401k的Pre-Tax Contribution:首先把401k...
Mega Backdoor Rollover 就是把你的 Post-tax 401k 里付过税的 Contribution 存到 Roth 401k 或者 个人的 Roth IRA,这样利得也不用交税了。 Fidelity 网站上无法操作这种 Mega backdoor,必须打电话 800-835-5095。这个号码是 Workplace 部门,也就是管理 401k 的部门。401k 和 IRA 在 Fidelity 内部是两套人马...
BACKDOOR ROTH IRA 的操作方法是先把钱以after tax contribution 的方式存到IRA中,然后convert 到ROTH IRA里。这个conversion 的动作中间产不产生税、产生多少税,跟你已经存在的TRADITIONAL IRA里的用pre tax contribution 放进去的钱有关系。 MEGA BACKDOOR ROTH的contribution limit 是$37,500(2020)。这个数字是在...
Roth IRAPRINCIPAL/Contribution withdrawl sequence: 0. Contribution 正正经经地在收入低于140,000时候存进去的本金。取出时不交罚金不交税!! 1. Conversions Taxable 主要有两种情况 1.1 在做Backdoor 的时候,本金6000所产生的利息/收益。举例:01/01/2020你存了6000刀进入Traditional IRA, 06/01/2020你总共拿到了...
3)Roth 401k:after-tax contribution,拿出时候contribution和growth都不交税,提前拿出的话tax+10% penalty 我听说过Mega Backdoor,我该不该用..对我有什么用? 简单来说Mega Backdoor是IRS提供给大家一个省税工具,一个让你每年能把401k的钱转为Roth IRA, Roth 401k的方法,好处是在你退休时候投资收益可以免税。它...
1. Pre-Tax 401k Contribution 2. Roth 401k Contribution 3. Employer 401k Contribution 4. After-Tax 401k Contribution 1 Pre - Tax 401k Contribution 进门免税,出门交税 这个呢就是做为W2的大家最最熟悉的一块了。每年公司都会让你自己选想要Contribute 多少到你的401k plan 里面。然后这个钱呢是直接从你的...
What is a Mega Backdoor Roth? The mega backdoor Roth is a contribution method that allows you to contribute after-tax dollars to a Roth IRA. Mega backdoor Roth strategy can be a great way to get more money into aRoth IRA, but there are some things you need to know before you try ...
The reason for this flag is obvious, isn't it? The Mega Roth IRA Backdoor! In 2019, an employee can contribute $19,000 as an elective deferral to a 401(k). However,2019 contribution limitsare actually capped at $56,000. Thatincludesemployer matching contributions and any employee after-...
If you're a high-earner who can't contribute to a Roth IRA, a mega backdoor Roth — particularly if your 401(k) plan allows it — might be a solution.
Mega Backdoor:Roth 401(k) variant Legal Issue 总结 After-tax 401(k) Subaccount 上图为综述中401(k) plan的完整结构,其中after-tax 401(k)是部分雇主允许员工存入的一个子账户。 Contribution limit 根据此图,容易算出after-tax 401(k)的存入上限。2023年401(k)的annual addition limit...