Mega Backdoor Rollover 就是把你的 Post-tax 401k 里付过税的 Contribution 存到 Roth 401k 或者 个人的 Roth IRA,这样利得也不用交税了。 Fidelity 网站上无法操作这种 Mega backdoor,必须打电话 800-835-5095。这个号码是 Workplace 部门,也就是管理 401k 的部门。401k 和 IRA 在 Fidelity 内部是两套人马...
Backdoor:往Traditional IRA 里存6000,然后让券商把它变成ROTH IRA。每个人都可以做。 Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,...
换一种说法就是,如果你赚得足够多不是月光族,你每个月的收入总是有一部分是到老了都花不完(总有那么几块钱的),而这部分钱与其放银行,或者哪怕放high-yield saving account,CD之类的,不如放tax advantaged account里。而当这部分钱足够多(每年>27k),你就能充分用到Mega Backdoor的tax advantaged space了....
BACKDOOR ROTH IRA 的操作方法是先把钱以after tax contribution 的方式存到IRA中,然后convert 到ROTH IRA里。这个conversion 的动作中间产不产生税、产生多少税,跟你已经存在的TRADITIONAL IRA里的用pre tax contribution 放进去的钱有关系。 MEGA BACKDOOR ROTH的contribution limit 是$37,500(2020)。这个数字是在...
2023快乐!新年第一支视频来讲投资 -- 美国退休金大扫盲,新的一年,大家可以根据上限把自己的养老金比例调整好。希望这个视频能讲清楚这几个问题:一张图,几句话概括traditional,Roth,401k,IRA -- 401k,IRA,pretax,aftertax是什么。一张表概括怎么取,怎么交税如何投钱,可以投多少钱?mega backdoor,backdoor怎么做...
员工可以做split rollover,且可指定pre-tax与after-tax的数额,自此mega backdoor从法律与IRS具体执行方面都成为合法手段。由于401(k)本身限制高收入员工的ADP/ACP test,mega backdoor远非人人可做,影响范围仍有限。 Backdoor操作的精髓是将after-tax account当中的basis转化为Roth IRA/401(k)的basis。前者产生的...
If yes, you’ve come to the right place. Mega backdoor Roth is the perfect tool for getting around the tax rules preventing you from accessing the benefits of a Roth account due to falling into the high-income group. This post explains all the necessary details associated with the working...
1 如何通过Mega Backdoor Roth来帮你省几十万上百万的税钱?(下) 51 2023-10 2 如何通过Mega Backdoor Roth来帮你省几十万上百万的税钱?(上) 56 2023-10 3 中国驾照在美国租车、买车攻略! 28 2023-10 4 新移民登陆美国如何办理健康保险? 32 ...
这类Contribution 的特点呢就一开始contribute 的时候呢是不交税的,钱全都是税前直接进401k account。等到60岁后,要拿出来了再交税。简称进门不交税,出门交税。 2 Roth 401k Contribution- 进门交税,出门免税 Roth 401k contribution 是用税后的钱放进401k 账户里面。他的特点就是现在先交税了,里面的钱在投资账户挣...
While mega backdoor Roth conversions can be appealing, some workers focus on the strategy before they have enough cash reserves or brokerage account assets for shorter-term financial goals, Clark said. Rather than making after-tax 401(k) contributions, you may need the funds to boost youremergen...