在今天的视频中,我们将深入探讨一下备受欢迎的退休计划之间的差异。我们将比较和对比两种主流的退休账户选项:401k和Roth IRA。, 视频播放量 76、弹幕量 0、点赞数 1、投硬币枚数 0、收藏人数 0、转发人数 0, 视频作者 drwang_investing, 作者简介 投资创业经历分享,北大
只要当年的AGI(adjusted gross income)符合规定,401K与IRA/Roth IRA可同时开立存在,并做移转(rollover)。IRA与Roth IRA也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的钱不可超过单个户头的限额,亦即$5,500(50岁以下)或$6,500(50岁以上)。同理, 401K和Roth 401K也可同时存在,但两个户头中每年存放进去的前不可...
首先,聊聊我的大思路: 离60岁还早,对股票和ETF的短期波动承受度较高,所以100%配置股票,计划在FIRE后调整,开始配置足够覆盖5年左右生活费的国债。 Roth IRA因为增值免税,适合配置高成长类型的投资。pretax 401k取钱要交税,之后开始配国债可以放里面。并且有机会就做Roth Conversion。接下来聊聊具体的配比思路: 主要...
3. No Income Phaseout - 401K不受收入的限制。 无论你的年收入是多少,每年都可以往401K 账户里存钱<= $19,500 (2020)。而后边要讲的IRA就受年收入的限制。 Roth 401K - 进门交税,出门免税 很多公司提供的另外一种选择就是Roth 401K。Roth 401K 就是进门交税,出门免税。和Traditional 401K 的收税时间正好相...
深入认识美国退休金计划：401K、IRA、Roth IRA。本篇旨在提供信息，若有任何问题请咨询专业人士。401K (企业退休金计划)- 1981年创立，根据国税法第401条款，简称401K。适用于私营公司雇员，雇主、雇员共同出资，雇主匹配一定比例金额。存入上限每年调整，50岁以上者可额外存入。延后纳税，免征账户内存款利息...
本文用401k统指401k和403b。IRA的话任何有收入 (earned income) 的个人都可以开立IRA账户。这两种账户又根据交税时间点不同分为Tranditional和Roth两种。根据个人的收入税收情况选择合适的退休金账户是制定退休计划时的重要考虑因素。 在具体对比这两种退休账户之前,本文首先简单的介绍一下美国的养老体系以及401k和IRA在...
If you’re eligible for both account types (your company offers a Roth 401(k) in addition to a traditional one, and you qualify for both types), the IRS lets you contribute to both during the same year. Same with an IRA: If you're eligible to contribute to both, you can. Note: ...
与Roth in plan conversion不同,Roth 401k到Roth IRA的转换在Fidelity需要打人工客服。不过客服们都很熟练,操作起来很快。 这个操作要欠税吗?答案是:不欠!因为都是Roth税后账户。贡献和收益一起移到Roth IRA里,都不欠税。不过要注意,收益并不会因为这个账户转换就变成贡献。 投资组合可以平移到Roth IRA吗?
随着Social Security Benefit越来越入不敷出,且在金融风暴后,Pension Plan也只剩公务员还有,对于目前工作阶层来说,真正能依靠的只剩401K和IRA这两类退休金计划啦! ★ 401K与IRA又各自分为传统型和Roth两种 ·传统型:先存入,未来提取时再缴交个人所得税(Pre-Tax),可享有「延迟纳税Tax Defer」的好处 ·Roth:需先...
Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,不交罚金也不交税。” 这边简化模型,我们现在都年轻,不考虑账户满五年,不考虑到59.5岁。