1. 资产负债管理理论商业银行的资产负债管理是指,按一定的经营策略进行资金的合理配置,以实现 安全性、流动性、盈利性三性目标的最佳组合。理论演变阶段为:资产管理→负债管理→资产负债管理。1.1 资产管理阶段…
负债管理是指银行通过科学合理的负债结构和有效的资金运作,来平衡银行业务发展与风险控制之间的关系。本文将从负债管理的定义、目标以及负债管理的具体措施等方面进行论述。 一、负债管理的定义 负债管理是指银行在筹措资金过程中,根据自身业务发展需要和市场环境变化,合理确定负债结构、控制资金成本,以及避免和化解由于货币...
银行负债管理能力可以由量和价两个维度衡量,量更多体现为存款对负债端的支撑力度,价更多体现为获取负债的成本, 综合量、价两个维度,透过 21 年报数据,我们发现个体同样呈现出“两头优、中间弱”的格局:1)大行:计息负债成本 普遍位于 2%以下,21年末存款占负债比重普遍位于 80%上下,邮储更是达到了 96%;2)区域行:...
1.1监管持续规范银行负债管理,存款重要性凸显 负债管理是商业银行发展的重要课题,从次级债、二级资本债到同业存单,为强化负债管理,我们看到银行主动负债工具 正在趋向多元化。同业存单于 2013年首次推出,央行发布《同业存单管理暂行办法》推动银行业金融机构融资渠道的进一 步拓展,由于同业存单发行采取市场化定价,发行期限较...
为促进商业银行提升负债质量管理水平，维护银行体系安全稳健运行，银保监会发布实施《商业银行负债质量管理办法》（以下简称《办法》）。银保监会有关部门负责人就《办法》回答了记者提问。一、《办法》公开征求意见的情况如何？《办法》已于2021年1月22日至2月22日向社会公开征求意见，金融机构、专家学者和社会公众给予...
负债管理理论是银行不断调整负债结构来适应新形势，而资产结构保持不变的银行管理理论，即银行可以举债来应付客户的提现和借款需求。这一理论产生于20世纪60年代，当时世界各国经济的迅速增长引起对资金的巨大需求，银行筹资渠道得到新发展，如可转让提款单帐户、自动转帐帐户、大额可转让存单与联邦储备基金市场、欧洲美元...
在加快建设社会主义现代化强国的新形势下，商业银行要准确理解和把握新发展阶段、新发展理念、新发展格局的内涵，适应全新的宏观环境、政策导向、经营模式，持续完善资产负债管理体系，在服务实体经济发展大局中，实现银行价值可持续增长。 银行资产负债管理 要明确金融“国之大者”责任 资产负债管理是银行生存发展的根基、...
2021年3月26日,银保监会发布《商业银行负债质量管理办法》,对商业银行的负债管理提出了具体要求,这有助于商业银行更好提升负债管理水平,规范行业竞争,确保银行业安全稳健运行,有效防范金融风险。 一、《办法》的出台有利于更好规范银行负债管理,促进金融体系稳定 ...
资产负债综合管理理论在20世纪70年代后半期产生,是现代商业银行最为流行的经营管理理论。资产负债综合管理理论具有以下几项基本原理。 1 规模对称原理 规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。这种对称不是简单的对等,而是...