日期——初始为贷款日期,往后为上一期+1月,可用edate函数实现; 月利率——第一期为年利率/12,第二期开始为等于上一期月利率(利率变化如有变化,在该月份填入新利率,后续月份会自动更新,浮动利率计算由此实现); 还款额——等额本息用PMT函数得,等额本金为月还利息+月还本金,引用当期的利率、剩余本金、剩余期数。