定义 拨备覆盖率,也称为“拨备充足率”,是指商业银行的拨备金(也称为准备金或坏账准备金)与其风险资产(如贷款和债券)之间的比例关系。拨备金是商业银行为应对可能发生的债务违约或资产贬值而设置的一种准备金,用于弥补潜在的损失。拨备金的目的是确保银行在面临风险时有足够的资金来覆盖损失,保持稳健的财务状况。拨...
根据4号令规定,拨备覆盖率基本标准为150%,贷款拨备率基本标准为2.5%,以该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准;同时,强调商业银行贷款损失准备不得低于银监会设定的监管标准。注意150%的拨备覆盖率是中国特色的要求,因为拨备是预期损失,不可能出现一笔10亿元不良贷款会最终导致15亿损失的情景。所以当初...
拨备覆盖率是银行的重要指标,这个指标考察的是银行财务是否稳健,风险是否可控。贷款介绍 拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率,该比率最佳状态为100%。举例来讲,某银行贷款余额100亿,其中正常类90亿,关注类2亿,次级类5亿,可疑类2亿,损失类1亿,则其不良贷款率为(5+2+1)/100=8%。假设不...
金融界2月17日消息,杭州银行披露投资者关系活动记录表显示,2024年末,该行不良贷款率为0.76%,逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%,拨备覆盖率为541.45%,资产质量整体保持优异水平。展望2025年,该行有信心保持资产质量基本稳定。本文源自:金融界AI电报 作者:电报君...
从目前已披露数据来看,上市银行的拨备覆盖率大多处于高位,15家银行中有11家银行拨备覆盖率超过300%。其中,杭州银行、苏州银行、成都银行、苏农银行和招商银行的拨备覆盖率均超400%,分别为514.45%、483.46%、479.28%、425.09%、411.98%。较上年末相比,上市银行的拨备覆盖率普遍下降,但均维持在较高水平。
拨备覆盖率,也称为“拨备充足率”,是衡量银行对不良贷款风险准备金的充足程度的一个关键指标。其计算公式为: 拨备覆盖率 = 贷款损失准备金计提金额 ÷ 不良贷款余额 或者表达为: 拨备覆盖率 = (一般准备 + 专项准备 + 特种准备) ÷ (次级类贷款 + 可疑类贷款 + 损失类贷款) ×...
拨备覆盖率是金融术语,用于衡量金融机构贷款损失准备金对其不良贷款的覆盖程度。简单来说,它表示银行等金融机构为应对潜在的信贷损失而设置的拨备与其实际不良贷款余额之间的比例。具体计算公式为:拨备覆盖率 = 贷款损失准备金 / 不良贷款余额 拨备覆盖率是衡量银行贷款损失承受能力的重要指标,较高的拨备覆盖率通常意味...
它是指金融机构在面临损失时,其拨备资金能否覆盖这些损失的能力。 拨备覆盖率是衡量金融机构安全性和稳定性的重要指标,对于保护金融机构的偿付能力和实现可持续发展至关重要。一个高拨备覆盖率意味着金融机构已经准备好应对潜在的风险和损失,并具备一定的抵御能力。 拨备覆盖率的计算方法一般是将金融机构的拨备资金除以...
拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100% 贷款损失准备,即拨备,是商业银行风险管理的重要工具,与银行利润、银行资本共同构成消费银行贷款损失的三道防线,具有重要的损失吸收功能。 拨备和资本最大的差异市拨备属于防范预期损失,资本则是防范压力情景下的非预期损失。如果拨备没有硬性监管指标的情况下,不具备逆周期调...