银行中长期存款利率“倒挂”并非常见现象。邮储银行研究员娄飞鹏对此进行了解释：“目前银行存款规模较大，加上净息差处于低位且仍有下行压力，需要稳定负债成本，稳定息差。在此过程中，部分银行根据自身情况，调整不同期限存款利率，从而出现长期限的定期存款利率低于短期限的定期存款利率情况。”兴业研究分析师何帆表示，...
苏商银行研究院高级研究员杜娟认为，部分银行近期密集调降存款利率，主要有两方面原因：一是应对净息差压力，银行有继续下调负债成本的需求和动力；二是在银行业存款利率下行的大趋势下，中小银行可以趁势缩小自身负债成本方面与大行之间的差距。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平也表示，近期部分中小银行密集调降存款...
银行破局:从 " 吃息差 " 到 " 赚服务 " 的生死转型 息差收窄不是终点,而是银行价值重塑的起点。 2025 年,银行业正经历一场 " 冰与火 " 的考验:一边是央行降息预期持续,净息差已跌至 1.53% 的历史低位;另一边,金融科技浪潮席卷,银行被迫重新思考 " 生存法则 "。 然而,息差收窄对有些银行是 " 紧箍咒 ...
“对于银行而言，下半年将进入更加严峻的净息差保卫战。”有业内人士指出，目前存贷款利率现倒挂趋势说明银行净息差收窄问题已非常严峻，根据市场利率定价自律机制此前发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，净息差的评分“警戒线”为1.8%（含），低于1.8%将被扣分，银行已到了必须打响息差保卫战的时刻。
1、息差倒挂致营收、净利双双为负 利息净收入通常在商业银行的营业收入中占有非常大的比重。高达14.06亿元的利息净亏损，注定了辽沈银行的营收情况不会太好。年报显示，辽沈银行2021年的营业收入为-4.75亿元，归母净利润为-11.9亿元，营收和净利润呈双负数。辽沈银行在年报中解释原因表示，“主要是息差倒挂导致。
1、息差倒挂致营收、净利双双为负 利息净收入通常在商业银行的营业收入中占有非常大的比重。高达14.06亿元的利息净亏损,注定了辽沈银行的营收情况不会太好。 年报显示,辽沈银行2021年的营业收入为-4.75亿元,归母净利润为-11.9亿元,营收和净利润呈双负数。辽沈银行在年报中解释原因表示,“主要是息差倒挂导致。” ...
财报显示，2021年，该行净利差和净息差分别为-1.51%和-1.23%；利息收入6.79亿元，利息支出20.85亿元，利息净收入-14.06亿元。资本充足率方面，截至2021年末，该行核心一级资本充足率为21.98%，一级资本充足率为21.98%，资本充足率为24.98%。对于去年营业收入为负数，该行表示，这主要是息差倒挂导致，后续...
对于银行而言，存贷款利率倒挂意味着净息差的收窄和利润的下降。净息差是银行的主要收入来源，也是衡量银行经营效率和盈利能力的重要指标。如果存贷款利率倒挂，那么银行就会面临较大的经营压力和风险。根据国家金融监督管理总局的数据，2023年一季度，银行业净息差已经降至历史最低水平，大型银行、股份制银行、城市商业银行...
此外，在贷款利率持续下行的大背景下，国有大行总生息资产收益率持续下降，导致净息差不断收窄，而降低长期存款利率成为大行“稳住”净息差的主要方式。 3、5年期存款利率“倒挂”的背后 银行的5年定期存款利率竟与3年期持平，甚至出现“倒挂”的现象。 在国有大行中，工商银行的3年期和5年期存款利率明显倒挂。据...
息差压力下，银行多维度降负债成本 存款利率“倒挂”背后，银行息差压力不减。尤其5月20日5年期以上LPR（贷款市场报价利率）超预期下调15个基点，进一步挤压了银行息差空间，银行亟须改善资产端与负债端期限错配带来的压力。根据银保监会公布的2022年一季度主要监管指标，一季度商业银行净息差为1.97%，较2021年全年的...