去年全部存款增量中，有97%来自定期存款。截至2024年6月末，金融机构本外币存款余额301.68万亿元，同比增长6%，增速回落。其中，住户活期、定期及其他存款分别较去年同期增长4.31%、13.18%，定期存款增速趋缓。《报告》称，为稳定负债成本，商业银行进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，通过行业自律规范定价行为；2024...
不过日本的经验或更适合作为中长期逻辑的参考，短期内难以“悉数照搬”。对于我国商业银行而言，解决息差问题，短期还是要从成本端着手。抑制存款“定期化”的扩张或是银行工作的重中之重。此外，以理财为代表的广义基金负债回流表内，或也是缓解银行成本压力的重要途径。风险提示：货币政策出现超预期调整。流动性出现超...
近年来，随着金融市场变化和居民储蓄习惯调整，银行存款结构“洗牌”，定期化率的上升趋势显著，中小银行尤甚。多家银行去年年报披露的数据显示，定期存款的占比进一步升高，有的甚至超七成。在降息周期中，叠加息差收窄，银行利润承压，负债管控“腹背受敌”。业内人士表示，长期存款成本已成为银行重要的压降目标。存款定...
对于存款定期化,市场的共识是疫后预防性储蓄需求推升了居民储蓄。海外经验也显示,资产价格调整和预防性需求可能提高居民储蓄意愿。然而,我国的存款定期化有两点特殊性:一是2021年后居民消费倾向低位波动,并未进一步下降,但存款定期化仍在持续;二是海外预防性储蓄上升时常伴随着定存比例的下降,可能反映了流动性需求的增加...
居民财富观念的变化也是推动存款定期化趋势加剧的重要因素之一。随着经济的发展和社会的进步，居民对财富的认识逐渐深化，越来越多的人开始重视财富的保值和增值。在这种观念的影响下，居民更倾向于选择稳健的投资方式，而非冒险追求高收益。定期存款作为一种相对安全、稳定的投资方式，自然受到了居民的青睐。同时，消费...
在储户通常的思维里，去银行存钱，期限越长，利率越高才合理。然而，有的银行5年期定期存款利率低于3年期。经历过多轮利率下调，近日部分银行中长期定期存款利率又出现“倒挂”。这种情况过去也出现过。究其原因，主要与银行调整负债结构有关。分析人士认为，在降息环境下，近年来存款定期化趋势严重，导致银行资金成本...
在存款定期化趋势下，商业银行净息差持续承压，不少银行出现中长期存款利率“局部倒挂”的现象，银行人士认为，主要与商业银行在息差压力下，调整负债结构有关，但调整利率只是一时之举，商业银行应多举措应对存款定期化趋势。国有行零售定期存款占比提升更明显 从各大银行披露的2023年年报来看，国有行及股份行零售定期...
”中国银行副行长张毅在2023年度业绩发布会上表示，“虽然2023年存款利率下降了三次，但是存款的定期化、长期化趋势特征还是比较明显，这方面都有一定比例的上升，同时市场竞争也加剧了成本下行的动能。”张毅透露，2024年，中国银行将加大对高成本存款的压降力度，包括协议存款、结构性存款以及三年期以上大额存单。星图...
营收增长几近停滞，对公存款定期化 作为典型的收入靠利息的银行，2023年，东莞农商行营收占比近八成的利息净收入，仅实现了105.72亿元，同比下降了3.3%。对于利息净收入的下滑，东莞农商行的解释是因为支持实体经济优惠政策，以及LPR利率下调的双重影响，导致了息差下行。2023年，东莞农商行的净息差同比下降了27个...
存款定期化影响各家商业银行经营的主要逻辑在于“银行存款定期化——推升存款成本率——推升计息负债成本率”,如果商业银行能打破其中的任一环节,就能在一定程度上缓解存款市场定期化带来的影响。部分银行通过调整存款规模、结构和价格缓冲存款定期化的影响。