其实这两个东西的主要区别就在于一个是税前存,税后取,另一个是税后存,税后取。要是你对401k、IRA、Roth这些概念还有点晕,可以先去看看我主页的《省税系列 - 退休账户怎么选》。 📝 先说结论吧: 如果你公司对401k有匹配(match),那肯定是先存够拿到所有匹配的钱,毕竟这是免费的午餐。 接下来,可以考虑把HSA...
Roth IRA有收入要求,并不是为富人准备的;而Roth 401K则取决于雇主是否提供。 其次,Roth 401K的资金可以转移到Roth IRA。具体来说,Roth IRA 2023年的投资限额为$6500,50岁后为$7500。可以从传统IRA转钱过来,但不能从这个账户借款。如果账户满5年,并且因为首次购房、残疾、死亡或者满59岁半取钱,可以免税及免罚款...
进入Roth IRA后就可以开始投资了。考虑到Roth 401k里的投资组合不咋地,这步也不算啥损失。 进入Roth IRA后买啥?目前还没想好,但从税收的角度考虑,初步计划是慢慢地把产生利息和分红的投资组合慢慢挪到Roth IRA里,然后税后账户主要集中在股票升值。所以在Roth IRA里可能会投些高分红的ETF,比如SCHD。欢迎讨论,期待...
在今天的视频中,我们将深入探讨一下备受欢迎的退休计划之间的差异。我们将比较和对比两种主流的退休账户选项:401k和Roth IRA。, 视频播放量 76、弹幕量 0、点赞数 1、投硬币枚数 0、收藏人数 0、转发人数 0, 视频作者 drwang_investing, 作者简介 投资创业经历分享,北大
退休理财账户种类繁多,有IRA,ROTH IRA,401k,403b等等。简单的比喻,它是一个增加了“税务优惠政策福利”的股票理财账户。本质上讲,这些都是有“省税功能”的理财账户,前者大都在券商公司开户,后者在人寿保险公司开户。美国这么多理财账户,到底哪个最好?如果资金充裕,全部都来一个,那最好。但现实通常...
可考虑401K,可减少每年个人所得税,且有公司匹配。 例3│无金钱困扰,对投资有兴趣且希望能避税者 可考虑IRA,可减少每年个人所得税,同时也能透过退休金帐户进行投资,IRA的投资标的较多且投资所得无需扣税。日后若需要提取,亦可转入Ruth IRA帐户,转入5年后就能开始提领。
★ 401K与IRA的运作原理 皆是透过指定的金融公司管理(401K –雇主挑选的,IRA-雇员自己选的),每个月将钱存入后,雇员可自主选择投资标的与组合,并自行承担投资风险盈亏,而退休后的退休金领取金额多寡则取决于过去的缴费金额高低,以及投资收益状况。基本上由于退休金投资时间跨度相当长,因此赔钱概率不高。
超额存钱秘籍!Mega Roth 前面我们聊了聊401k和IRA的存款上限,401k在2024年的上限是23k,而IRA是7000美元。今天我们来聊聊如何通过Mega Backdoor Roth来超额存钱,2024年最多可以存69k,也就是所谓的“拉满401k”。如果你对这些概念还有点模糊,可以先去看看我主页的《省税系列 - 退休账户怎么选》。
Mega backdoor:往After-tax 401k 里存钱,然后让券商把它转到Roth 401k/Roth IRA里。这个比如要公司的401k plan 支持这个操作。 最最想写的,是从Roth IRA 中取钱的顺序。Roth IRA最最重要的特点在于“取本金,不用到60岁,不交罚金也不交税。” 这边简化模型,我们现在都年轻,不考虑账户满五年,不考虑到59.5岁。
Roth IRA和401k Roth有点类似,都是税后收入和增值免税。区别在于: 可以自己开账户,不需要通过公司。 每年有存入额度,2024年最多可以存$7,000。 每个人的存入额度根据可税收入不同。不是所有人都有资格存入Roth IRA。2024年,个人可税收入超过$161,000,夫妻可税总收入超过$240,000的当年不能存入。 401k Pre-Ta...